作者為中央財經大學金融學院院長

當今世界，以人工智能技術為代表的新一輪科技革命蓬勃發展，不斷催生出新場景、新業態、新模式，在賦能人類社會經濟發展進步的同時，也帶來了一些風險挑戰和安全隱患。習近平總書記強調：“妥善應對科技發展帶來的規則沖突、社會風險、倫理挑戰。”黨的二十屆四中全會《建議》提出：“加強科技法治、倫理、誠信、安全建設。”金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。在人工智能、大數據等新技術的賦能下，金融科技不斷創新并深度融入金融業發展。對金融科技活動進行有效治理，是防范化解金融風險、維護金融安全、推動金融高質量發展的題中應有之義。我們要深入學習貫徹習近平總書記重要講話精神，認真貫徹落實黨的二十屆四中全會決策部署，持續加強金融科技倫理建設，不斷筑牢國家金融安全防線。

金融活動以信用為核心，而信用的根基在于信任。金融倫理正是這種信任的制度化與規范化體現，是金融運行的道德規范與行為準則。近年來，隨著人工智能、大數據、區塊鏈等技術與金融業務深度融合，金融科技創新已成為推動金融業發展的重要力量，為金融發展提供了源源不斷的動力，同時也帶來一些挑戰。比如，金融科技創新在提升金融效率、拓寬普惠服務方面成效顯著，能夠更好解決普惠金融發展面臨的成本較高、收益不足、效率安全難兼顧等問題，降低金融機構服務門檻，解決中小微企業、“三農”等融資難融資貴問題，但也帶來了數據安全、隱私泄露等倫理風險。又如，人工智能技術在賦能金融高質量發展的同時，也不可避免地出現算法偏見、黑箱決策等倫理隱患，放大了金融風險擴散的速度與影響范圍。這充分表明，加強金融科技倫理建設已刻不容緩。加強金融科技倫理建設，一方面有助于通過強化契約精神、規范市場秩序，提升信息透明度，減少市場投機與道德風險相關行為，防范金融風險積聚，維護金融體系穩定；另一方面有助于約束資本脫實向虛、過度逐利行為，規范資金流向和風險偏好，確保金融體系更好服務實體經濟，夯實金融安全根基。為此，要通過加強金融科技倫理建設，協調好科技與金融的關系，保障金融科技創新與金融安全的動態平衡。

拓展金融安全邊界。隨著人工智能等新技術深度嵌入信貸、支付、投資、風控等金融業務流程，金融風險的類型從傳統的信用風險、市場風險延伸至技術風險與數據風險，風險生成機制更加隱蔽、傳導路徑更加多元。加強金融科技倫理建設，要前移金融安全防線，把防控重心從事后補救轉向事前預判，在技術創新的源頭環節強化倫理評估，把倫理要求融入技術設計、產品研發與風險控制全過程，構建覆蓋事前、事中、事后的動態倫理治理體系。在技術應用方面，推動算法透明與可解釋機制建設，強化模型審查與數據質量管理。在數據治理方面，健全數據分級管理與用途限定制度，完善數據采集、傳輸、存儲全過程監管，防止信息濫采、濫用、濫傳導致的系統性風險擴散。在信用建設方面，引導金融機構在風險管理模型中落實倫理審慎原則，優化客戶畫像與信貸評估規則，推動金融安全防線由被動防控向主動預防轉型。

將倫理原則貫穿金融機構和科技企業運營全過程。加強金融科技創新，必須筑牢倫理底線，確保金融科技發展服務于社會公共利益與金融普惠目標。在行業層面，引導金融機構牢牢把握中國特色金融文化，把倫理原則貫穿企業運營和創新活動全過程，做到誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規。在業務層面，加快制定覆蓋全業務流程的統一的倫理標準與風險預警機制，讓倫理成為金融科技創新的基本道德規范。在制度建設層面，建立倫理合規與績效考核相結合的機制，讓倫理成為金融科技創新活動的“加速器”和“防火墻”。此外，還要完善從業人員倫理教育與職業培訓體系，提升金融科技研發與管理人員的倫理道德素養。

加強體制機制建設。完善的金融倫理規范，能夠有效防止金融機構和金融從業者的投機逐利與短視行為對系統安全的侵蝕，維護金融市場穩定與安全。為此，可明確算法開發、數據使用、隱私保護等關鍵環節的責任邊界，推動建設標準統一、程序規范與責任清晰的制度體系，制定與金融科技創新相適應的倫理守則與操作規范。推動金融科技企業在信息披露與數據安全方面落實主體責任，完善公眾問責與社會監督渠道，提升金融科技企業倫理治理的透明度與公信力。加強監管協調，推動涉企信息共享，促進監管部門、金融機構與科技企業之間的聯動協作，實現金融安全與金融科技創新的良性統一。